Renegociación de créditos agropecuarios

La renegociación de créditos para productores afectados por la COVID-19 tiene plazo hasta la terminación de la emergencia sanitaria decretada por el gobierno nacional. Foto: ambitojuridico.com – diariodelhuila.com

• El Ministerio de Agricultura y Desarrollo Rural de Colombia reglamentó la forma como los medianos y pequeños productores agropecuarios podrán refinanciar o cancelar sus obligaciones crediticias.

Mediante la Resolución #000192  de agosto 14 de 2020 se cumplió con lo establecido en el decreto legislativo #796 de 2020 que faculta al Banco Agrario Colombia, y al Fondo para el Financiamiento del Sector Agropecuario (FINAGRO), en calidad de administrador del Fondo Agropecuario de Garantías (FAG), para celebrar acuerdos de recuperación y pago de cartera los cuales podrán contemplar la condonación de intereses, así como quitas de capital, en los límites y términos fijados por el Ministerio, cuya aplicación se extiende hasta el término de la emergencia sanitaria.

Entre lo establecido por el Ministerio se encuentra que para tener acceso a los beneficios se tendrá en cuenta la calificación por parte del intermediario financiero como mediano o pequeño productor agropecuario al momento de solicitar el crédito.

Así mismo, establece la resolución que los acuerdos de recuperación y pago de la cartera agropecuaria incluyen la condonación hasta del total de los intereses de mora y corrientes y quitas a capital de obligaciones con más de 60 y hasta 180 días en mora a 29 de febrero de 2020 con el Banco Agrario y con otros intermediarios financieros con obligaciones respaldadas por el FAG que estén vencidas al momento de la negociación.

En los acuerdos de pago podrá efectuarse a favor de medianos y pequeños productores agropecuarios la condonación de hasta el 100% de los intereses corrientes y de mora y los plazos podrán establecerse entre el cliente y el intermediario financiero, incluido el Banco Agrario y estarán sujetos a la capacidad de pago del acreedor, entre otros factores.

No obstante, señala la resolución que el Banco Agrario podrá solicitar abonos anticipados a las obligaciones que se pretendan suscribir en los acuerdos de pago, de conformidad con las directrices que determine este intermediario financiero.

Para efectos de las negociaciones de pago podrán efectuarse quitas a capital a favor del deudor de hasta el 20% por el pago total del capital adeudado, según las directrices que para tal efecto establezcan los intermediarios financieros, incluido el Banco Agrario, los cuales también podrán incluir la condonación del 100% de intereses corrientes y de mora.

Aclara la disposición que en ningún caso podrá aceptarse negociaciones entre el cliente y el intermediario financiero con beneficios superiores a los establecidos en la resolución.

También establece la norma que Finagro acogerá los términos de las negociaciones que realicen los intermediarios financieros o el Banco Agrario con los deudores según sus políticas de recuperación y riesgo manteniendo la proporcionalidad de la cobertura de le garantía FAG de acuerdo con el saldo de la obligación a pagar y los intereses adeudados a cada entidad.

Teniendo en cuenta que los beneficiarios son los medianos y pequeños productores agropecuarios que acrediten que se les haya agravado la situación como consecuencia de la crisis generada, los intermediarios financieros y el Banco Agrario podrán determinar los sectores afectados y definir los soportes exigidos para acreditar la afectación.

Las solicitudes de acuerdos de pago deben ser presentadas y radicadas durante la vigencia de la emergencia sanitaria que por ahora es el 31 de agosto, aunque podría extenderse.

La aprobación del acuerdo o el pago total de la obligación deberá efectuarse a más tardar dentro de los 30 días calendario luego de levantada la emergencia sanitaria.

Fuente: Adaptado de CONtexto ganadero. Renegociación de créditos

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Créditos de Finagro

Créditos de Finagro. Foto: economiafamiliar.gob.ni / Finagro

• Muchos productores del agro no conocen cómo funcionan los créditos que otorga el Fondo para el financiamiento del sector agropecuario (Finagro), desconociendo las oportunidades que ofrecen, especialmente a las mujeres del campo que han salido adelante con el apoyo de la entidad.  

Para aclarar las dudas de los campesinos sobre la manera de acceder a los créditos, Finagro refuta 4 creencias generalizadas o mitos como aquella según la cual solamente grandes productores reciben estos préstamos.

Contrario a los que piensan de esta manera, el 93% de los créditos bancarios de Finagro van destinados a medianos y pequeños productores, mientras que el 7% restante se otorga a los grandes. 

El segundo mito es que sin las garantías suficientes es imposible obtener un préstamo. Gracias al Fondo Agropecuario de Garantías (FAG), los trabajadores del sector agropecuario pueden acceder a créditos y microcréditos sin contar con el respaldo habitual.

En tercer lugar, muchos consideran que los créditos de Finagro son costosos, sin embargo, Finagro ofrece las tasas de interés más bajas para cualquier sector de Colombia, y además tiene incentivos y tasas subsidiadas que se otorgan de acuerdo con la capacidad de endeudamiento y del ciclo productivo de los proyectos.

Finalmente, es errada la consideración de que el financiamiento solamente aplica para la etapa de producción, pues la entidad presta acompañamiento financiero en todas las etapas, incluyendo la transformación y la comercialización.

Aporte a las mujeres del campo.

Según las cifras de Finagro, más de 33.000 mujeres han solicitado créditos, otorgando más de $300.000 millones para desarrollar cultivos como cacao, aguacate, plátano y cítricos. Uno de estos casos es el de Luz Mariela León, una productora del municipio La Peña (Cundinamarca), quien solicitó un crédito a principios del año.

A pesar de que no contaba con una vida crediticia ni con experiencia en cultivos, dedicada exclusivamente a trabajar con la primera infancia en Bienestar Familiar, recibió un préstamo de Finagro por $12 millones.

Relató que al principio fue muy angustiante pues no estaba segura de lo que esperaba con este crédito. Lo único que tenía claro era que debía hacer algo productivo con la tierrita que tiene con su esposo, pues su sueño es que sus hijas sean profesionales.

A pesar de que sobrevino la tragedia, pues su esposo tuvo un accidente y su hija mayor, de 20 años, entró en coma, Luz Mariela atendió el consejo de su madre de no devolver el crédito y hoy cuenta con 12 cabezas de ganado y 80 árboles de aguacate.

En lo transcurrido del 2018, Finagro ha beneficiado a 130.000 productores con acreencias por valor de 5 billones de pesos, apoyando a los pequeños productores que tuvieron un crecimiento del 5.1% en la colocación de préstamos entre los meses de enero y abril del 2018.

Fuente: Adaptado de CONtexto Ganadero.

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Aurelio Iragorri Valencia, Ministro de Agricultura y Desarrollo Rural, explicó que dentro de los instrumentos financieros del plan Colombia Siembra, el Fondo Agropecuario de Garantías (FAG) constituye el “fiador” de los pequeños productores agropecuarios, respaldando hasta el 80% del valor de los créditos.

El FAG constituye una herramienta que opera como fondo especializado para garantizar los créditos y las operaciones financieras destinadas al financiamiento de proyectos del sector agropecuario, pesquero, acuícola, forestal y del sector rural en general.

Indicó el Ministro de agricultura que el FAG es un componente fundamental del proceso de inclusión y fortalecimiento del sector agropecuario, pues respalda a quienes no tienen garantías, asegurando un acceso oportuno al financiamiento por parte de todos los productores agropecuarios.

Para tener acceso al instrumento, el crédito debe tener las condiciones del Fondo para el Financiamiento del Sector Agropecuario (Finagro). Durante el año 2015 se expidieron cerca de 220.000 garantías por valor de $1,5 billones, respaldando créditos que ascienden a $2 billones.

Los pequeños productores representaron el 97% de las garantías otorgadas (212.000) que correspondieron a recursos por $1,3 billones. De ésta forma, el instrumento se convierte en un importante facilitador de acceso al sistema crediticio para este tipo de productores.

Para el presente año y en el marco del plan Colombia Siembra pueden beneficiarse de las garantías del FAG, las personas jurídicas o naturales, clasificadas y definidas como mediano, pequeño o gran productor y las mujeres rurales de ingresos bajos.

Para personas en condiciones de vulnerabilidad como desplazados, reinsertados, víctimas y proyectos de desarrollo alternativo la cobertura es del 100%.

Detalles de las coberturas:

Fuente: Adaptado de Ministerio de Agricultura y Desarrollo Rural. Mayo 10 de 2016

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